农业银行贷款产品大汇总
01
网捷贷
产品要素
1、贷款额度
①线上最高30万元，线下优质客户最高100万元。
②公积金/社保客户额度测算：基数×12×0.85×单位系数×职级系数(如科级12倍、处级13倍)。
2、贷款利率
年化利率最低2.75%起(部分区域3.45%)，具体根据单位资质、信用状况浮动。
3、贷款期限
最长5年，支持先息后本、随借随还、等额本息等多种方式。
4、还款方式
提前还款无违约金，适配消费周期。
申请要求
(一)准入客群(满足其一即可)
1、房贷客户
2、农行房贷还款满24个月，房产非别墅且区域风险可控。
3、公积金/社保客户
4、连续缴存≥2年(优质单位可放宽至6个月)，基数≥5000元。
5、代发工资客户
6、代发工资≥1年，普通单位月薪≥8000元，优质单位≥6000元。
7、白名单客户
8、公务员、事业单位、国企、世界500强企业员工等。
(二)征信要求
1、逾期记录：近2年无“连三累六”逾期，当前无逾期。
2、查询记录：近半年≤6次(部分区域放宽至14次)。
3、负债控制：信用负债≤50万(收入需覆盖)，信用卡使用率≤70%。
申请流程
1. 联系当地客户经理面签
2. 申报额度扣减负债和查询
3. 审批通过后放款
02
随薪贷
产品要素
①借款额度：最高200万
②借款利率：年化3%
③借款期限：最长84期
④还款方式：按月（季）定期结息、到期还本；按月（季）等额本息；等额本金
⑤准入区域：全国有农业银行网点区域
⑦面签方式：线上或线下申请，都可线上提款
申请条件
核心条件：
1. 公积金缴存：连续缴存满1年 或 建行房贷客户
2. 单位要求（需在白名单内）：
政府/事业单位、公立医院/学校
国企/央企、上市公司、世界500强
建行优质对公合作单位
基础要求
年龄20-60周岁
中国大陆户籍
现单位入职满1年
征信要求
近2年无“连三累六”逾期（信用卡/贷款均适用）
当前无农行或其他银行贷款逾期
个人征信查询次数半年内≤6次
申请流程
身份证原件、银行卡、实名手机号、
单位《收入证明》（必须标注职级与工作年限）
03
惠农e贷
产品要素
年龄：18-59周岁；
额度：最高50万；
利率：年化3.5%左右。
期限：贷款额度有效循环3年，额度内单笔贷款期限最长1年。
还款方式：先息后本、随借随还。
担保方式：纯信用，无需抵押担保
用款方式：农行掌银自助办理提款，安全 快捷 简便。
准入条件
征信要求
①不能有当前逾期，近2年无连3累6、近5年无重大逾期记录。若一方征信不良，用征信良好的进件。
②有其他信用类负债，会刚性扣减额度。
③账户状态不能有：冻结、呆帐、银行止付、司法追尝、担保物不足、强制平仓等不良字眼。
申请流程
1、登录掌银，点击“贷款”
2、点击“立即申请”惠农e贷
3、按照流程填写信息，完成申请
4、等待客户经理上面核实
5、审批通过，签约放款。
04
装修贷
产品要素
额度：最高100万
期限：最长5年期（部分一线城市可申请8年）
年龄：18-60周岁（加贷款期限到65岁）
利率：0.18%-0.22%/月（具体看当地政策）
还款方式：等额本息/分期还款
准入要求
个人要求：
1. 本行及他行个人住房按揭贷款客户（含公积金贷款客户），房产净值需覆盖分期金额
2. 最近12个月连续缴存社会保险或住房公积金，或年收入达到6万元或家庭年收入达到10万元
3. 房屋状态为毛坯房及开发商交付的精装房
4. 房屋市场价值-名下所有负债余额及贷记卡*0.4=剩余可贷金（需大于10万）
5. 可准入房屋类型：商品房、集资房、安置房、自建房
征信要求
1.查询：1个月不超4次；3个月不超8次；6个月不超15次
2.逾期：2年内无连三累六；两年外无严重逾期
3.不需要产证原件
申请流程
资格预审：通过农行APP或线下网点提交基本信息
房产评估：银行指定机构上门验房并出具评估报告
资料核验：客户经理面签并审核全套申请材料
审批放款：最快3个工作日内完成审批，资金直接划入装修公司账户（或客户监管账户）
05
网捷贷（集团e贷）
产品要素
借款额度：最高100万
可借周期：等额最长5年，先息最长3年。
借款利息：年华3%起
还款方式：等额本息、先息后本
年龄要求：22~59周岁，且客户年龄+贷款年限
提前还款：无违约金
申请条件
需要同时满足以下条件：
1. 工作单位在白名单，找当地客户经理查询。
2. 公积金基数5000以上。
3.公积金连续缴纳24个月以上，当前缴纳单位在白名单。
征信要求
1、不存在未到期的“网捷贷”贷款额度，不存在未结清的“网捷贷”贷款余额
2、申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支
3、最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录，近2年累计逾期次数不超过4次
4、借款人担保的贷款五级分类无异常
5、人行征信报告名下不得有任何经营性贷款(本行或他行)
申请资料
①农行银行卡
②身份证
③手机号
申请流程
1. 先确定工作单位是否是白名单
2. 征信+公积金截图确认是否符合进件。
3. 线下面签，确认还款方式。
4. 审批通过，开卡，提款。
06
助业快e贷
产品要素
额度：最高300万元(线上最高50万)。
年化利率：3.45%起。
期限：线上最长1年期(线下最长3年期)。
还款方式：先息后本，随借随还。
兼容性：独立审批额度，不扣减在他行同类信用贷款产品额度。
准入要求
1.年龄：20-65周岁(含)；
2.申请人为大陆居民；
3.借款人为小微企业主、个体工商户法人代表，成立满1年以上。（满2年通过率更高）
4.连续使用农行收款码或者他行银联收款码一年以上，交易流水满6个月以上。
征信要求
①查询数：近1个月
②负债要求：整体负债率适中，具备偿债能力
③逾期情况：无当前逾期记录及其重大逾期
④信用卡：使用率
⑤机构数：授信机构≤5家
申请流程
1.登录农行掌银→点击"贷款"→选择"助业快E贷"。
2.按提示填写申请信息、上传营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关资料，并填写相关信息。“提交”后点击“下一步”即可签约用信。
3.等待银行对资料进行审核和信用评估。
4.如需提额请需要提交申请，去线下银行网点办理。审核通过后签署协议，贷款资金会直接转入协议指定人的账户。
